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Ratgeber

In Deutschland zahlt jeder im Laufe seines Lebens ein Haus ab, doch meist‘ nicht das Eigene!
Wir ändern diesen Unsinn schon seit Jahrzehnten. Es macht einfach Spaß einen kleinen Teil dazu beizutragen Menschen den Traum vom Eigenheim günstiger und solider zu ermöglichen.
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Ich hätte gern' ein Angebot

Ihre Finanzierungsanfrage

Ich hätte gern' ein Angebot

Ihre Finanzierungsanfrage

Gerne. In einer Finanzierungsanfrage geben Sie uns ein paar Informationen zu sich und dem was Sie vorhaben und wir kümmern uns um den Rest.

Und wenn Sie jetzt vielleicht denken „hoffentlich ruft mich dann keiner an“ dann seien Sie sicher, dass wir genau das tun.

Warum? Weil das wahrscheinlich eines Ihrer größten Investitionen sein wird, die Sie jemals machen werden. Das wollen Sie ernsthaft ganz alleine machen? – Einen gebrochenen Arm röntgen Sie doch auch nicht selbst, oder? – Außerdem, je mehr Angaben wir von Ihnen erhalten desto besser können wir unser Angebot für Sie fein justieren.

Wir wollen helfen; unseren Kunden die bestmögliche Lösung bieten, zufriedenstellen. Wie aber könnten wir das umsetzen, wenn wir Sie und Ihr Vorhaben nicht genau kennen?

Also keine Angst, es kostet nichts, wir sitzen in Deutschland, und Ihre Daten verkaufen wir auch nicht. Das garantieren wir Ihnen sogar mit unserer einseitig gültigen Geheimhaltungsvereinbarung.

Ist eine Finanzierungsanfrage verbindlich?
Nein. Mit dem Ausfüllen und Absenden Ihrer Finanzierungsanfrage gehen Sie keinerlei rechtliche Verpflichtungen ein. Sie dient lediglich als Grundlage für die Erstellung eines Finanzierungsangebotes und/oder einer individuellen und professionellen Beratung. Sollte Ihnen unser Angebot nicht zusagen, teilen Sie uns das einfach nur kurz mit.
Somit sind Sie durch das Absenden Ihrer Anfrage nicht verpflichtet, Ihre Finanzierung über unser Haus abzuwickeln. Sie gehen erst dann eine vertragliche Verpflichtung ein, wenn Sie sich, wie viele unserer Interessenten, dazu entschließen, den Darlehensvertrag der finanzierenden Bank zu unterzeichnen.
Wie schnell erhalte ich das/die Angebot/e?
Sobald wir Ihre Anfrage erhalten haben, erstellen wir innerhalb kürzester Zeit ein auf Ihre Wünsche (Laufzeit, Rate, Darlehenshöhe, etc.) abgestimmtes Angebot. Dies geschieht in der Regel noch am selben Tag bzw. innerhalb von 24 Stunden.
Unser Angebot gilt unter dem Vorbehalt, dass sich bei einer späteren Prüfung der von Ihnen zur Verfügung gestellten Unterlagen keine Abweichungen gegenüber den Angaben in Ihrer Anfrage ergeben. Sollten sich leichte Abweichungen ergeben, werden wir selbstverständlich alles daran setzen, Ihnen die Konditionen unseres Angebotes weiterhin anbieten zu können.
Was passiert mit meinen Daten?

Keine Sorge. Sicherheit bei der Datenübertragung ist durch den Einsatz des Secure Sockets Layer (kurz SSL) Protokolls gewährleistet. Mit SSL werden persönliche Informationen, die Sie auf unserer Webseite eingeben, verschlüsselt übertragen und können nur von uns gelesen werden. Das SSL Verschlüsselungsprotokoll hat sich als der Marktstandard für Datenübertragungen im Internet etabliert und wird kontinuierlich weiterentwickelt.

Darüber hinaus erhalten Sie von HYPO14 bereits im Erstgespräch eine einseitig gültige Geheimhaltungsvereinbarung mit der wir uns verpflichten über jegliche Informationen in Zusammenhang mit Ihrer Finanzierungsanfrage stillschweigen zu bewahren. Auch verpflichten wir uns darin Ihre eingereichten oder überlassenen Unterlagen vor dem Zugriff Dritter zu schützen.

Ihre Daten aus der Finanzierungsanfrage werden lediglich an die Bank/en weitergeleitet, die wir nach Rücksprache mit Ihnen auswählen. Das bei jeder Bank Ihre Daten sicher sind versteht sich von selbst.

Auf keinen Fall werden Ihre Daten von uns weiterverkauft, wie es in vielen Fällen im Internet üblich ist.

Was passiert danach?
Wir werden nun Ihre Anfrage genau prüfen, und Ihnen auf Grundlage Ihrer Angaben ein oder mehrere Angebot/e unterbreiten. Wenn bereits zu diesem Zeitpunkt die notwendigen Unterlagen vorliegen, können Feinheiten berücksichtigt werden, welche aus der reinen Anfrage allein nicht ersichtlich sind. Dies führt häufig zu einem für Sie besseren Ergebnis als ohne diese Unterlagen. Bei Rückfragen und Unklarheiten werden wir Sie kontaktieren, um gemeinsam mit Ihnen die bestmögliche Finanzierung zu finden. Zudem werden wir eine ggf. für Sie günstigere Alternative vorschlagen (z.B. mit oder ohne KfW-Förderung).
Wenn Ihnen unser Angebot zusagt, erhalten Sie innerhalb kürzester Zeit den Darlehensvertrag der entsprechenden Bank. Diesen können Sie dann in aller Ruhe lesen und prüfen. Sollten Fragen zu einzelnen Klauseln oder Bezeichnungen im Darlehensvertrag bestehen, stehen wir Ihnen selbstverständlich zur Verfügung. Sind Sie mit allen Bedingungen des Darlehensvertrages einverstanden, versehen Sie diesen mit Ihrer Unterschrift und senden ihn zurück.
Unser Tipp:
Wenn Sie ein sehr kurzfristiges Angebot, oder eine sehr schnelle Darlehenszusage benötigen, vermerken Sie dies bitte auf Ihrer Anfrage. Senden Sie uns in diesem Fall möglichst schnell die notwendigen Unterlagen zu. Wir werden alles daran setzen, Ihnen innerhalb kürzester Zeit ein Angebot oder eine Darlehenszusage zukommen zu lassen.
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Rechenzentrum in Deutschland
Maximale Sicherheit Ihrer Daten
Zugelassen
durch die IHK Bonn/Rhein-Sieg
SSL-Verschlüsselung
bestmöglich gesichert durch SSL
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Zugelassen
durch die IHK Bonn/Rhein-Sieg
SSL-Verschlüsselung
bestmöglich gesichert durch SSL
Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Geht's auch ohne?

Klar. Öfter als die Banken uns glauben lassen wollen. In der heutigen Zeit ist es fast völlig normal nicht genügend Eigenkapital mitzubringen, oder einsetzen zu wollen. Und da ganz viele andere genauso denken, gibt es auch eine Menge Banken, die eine solche, sogenannte 110%- Finanzierung möglich machen. Man muss nur ein paar Spielregeln einhalten:
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IST ES EIN NACHTEIL, WENN NOCH EIN RATENKREDIT LÄUFT?
Wer eine Finanzierung ohne Eigenkapital anstrebt, sollte möglichst schuldenfrei sein. Ein einzelner, noch laufender Ratenkredit – etwa für ein Auto – muss jedoch nicht zwangsläufig ein Hindernis für eine Finanzierung ohne eigenes Kapital sein. Jede Bank wird sich aber vor einer Baufinanzierung mit einer Anfrage bei der Schufa davon überzeugen, dass trotz des laufenden Ratenkredits die Bonität des Antragstellers insgesamt stimmt.
GIBT ES RISIKEN?
Wer ein Haus ohne Eigenkapital kaufen möchte, sollte sich darüber im Klaren sein, dass er sehr gründlich von der Bank durchleuchtet wird, bevor der Kredit vergeben wird.
Auch erfolgt eine Immobilienbewertung, um herauszufinden, ob der Kaufpreis mit den Ergebnissen der Bewertung übereinstimmt.

Bei jedem Kauf oder Bau fallen Kaufnebenkosten an, die in der Summe schnell bei 15 % des Kaufpreises bzw. der Herstellungskosten liegen können. Hierzu zählen die Maklercourtage, die Notar-/ und Gerichtskosten und die Grunderwerbssteuer, die übrigens meist den größten Anteil ausmacht.

Sie haben mit Sicherheit schon oft gehört oder gelesen, dass mindestens diese Kaufnebenkosten und zusätzlich 20% des Kaufpreises als Eigenkapital vorhanden sein sollten. Blödsinn! – In der Vergangenheit traf das zu und ist auch heute noch Wunschdenken der ein oder anderen Bank. Aber früher waren die Preise für Immobilien und ganz besonders auch die für Finanzierungen auf einem ganz anderen Niveau. Denn jetzt mal ehrlich, wie soll man soviel Geld gespart haben?

Wir reden hier schließlich bei einem angenommenen Kaufpreis von 350.000 Euro, mal eben von etwas mehr als 120.000 Euro Eigenkapital.

Natürlich, der ein oder andere hat Geld gespart oder bekommt es aus der Verwandtschaft aber wir sprechen hier von der Ausnahme und nicht von der Regel.

Lassen Sie sich also von solchen Ratschlägen nicht davon abhalten, sich Ihren Traum zu ermöglichen und zusätzlich später auch noch mietfrei wohnen zu können.

Solide Planung und Bonität ist wichtiger als ein hoher Eigenkapitalanteil

Wichtig ist, dass Ihre finanzielle und familiäre Planung auf sicheren Füßen steht. Wenn das der Fall ist, dann machen Sie nichts falsch.

Ein wenig Vorsicht ist trotzdem geboten. Der Bankmitarbeiter, der Ihre Finanzierung genehmigen soll, muss Ihren persönlichen Plan genau verstehen – Dafür sorgen Sie und wir gemeinsam.

Am besten vereinbaren Sie direkt einen Gesprächstermin mit uns und Sie wissen ganz schnell, ob das, was Sie sich vorstellen auch sicher funktioniert.

Eines der häufigsten FragenWieviel Haus kann
ich mir leisten?

Sie sind sich nicht sicher und möchten genau wissen, wieviel Ihnen eine Bank finanzieren würde?

Sie sind sich nicht sicher und möchten genau wissen, wieviel Ihnen einen Bank finanzieren würde?

Mit diesem Anliegen kommen die meisten Kunden zu uns. Denn wenn Sie Klarheit über Ihre finanziellen Möglichkeiten haben, können Sie sich schnell entscheiden. Immobilien oder Grundstücke sind heute meist nur sehr kurze Zeit auf dem Markt und erfordern unverzügliches Handeln.

house home mortgage  concept with business man hand with house model and sample of material on wooden desk

Wieviel Sie sich wirklich leisten können, ist von ganz vielen Punkten abhängig. Hierzu zählen:

  • die monatliche Wunschrate

  • die gewünschte Zinsbindung

  • das eingesetzte Eigenkapital

  • der Wunschzeitraum, bis wann das Darlehen zurückbezahlt sein soll

  • die Finanzierungskonditionen

  • die Rahmenbedingungen der jeweiligen Bank

  • und vieles mehr

Doch wenn Sie nicht wissen, was wirklich gut für Sie ist, wie sollen Sie dann beim Besichtigungstermin eine langfristige Entscheidung treffen können? Denn wenn Sie das nicht tun, dann schlägt sofort der Nächste zu.

Es ist sozusagen wie Sonntags morgens beim Bäcker: Es liegen die letzten fünf Brötchen in der Auslage und Sie haben das Portemonnaie vergessen. Der hinter Ihnen hat es aber dabei….

Haben Sie also bitte keine Angst vor dem „Ja, ich will“ im Besichtigungstermin. Der Notar sitzt nicht zur Kaufvertragsunterschrift im Wohnzimmer. Es bleibt also noch genug Zeit sich mit der Immobilie zu beschäftigen. Und im Anschluss ist es nun wichtig, dass die Bank das Ganze auch noch so sieht wie Sie.

Oder aber, damit das auch bestens für Sie funktioniert, sprechen Sie vorher mit uns, denn wir wissen, welche Zahlen zueinander passen und achten auch darauf, dass Ihr Traum Realität werden kann.

Mit unserem Budgetrechner ist eine grobe Berechnung der maximalen Finanzierungssumme bzw. Objektsumme möglich.

Finanzierungszusage

Ich brauche eine Finanzierungsbestätigung, damit ich mein Traumobjekt auch tatsächlich bekomme.

Finanzierungszusage

Ich brauche eine Finanzierungsbestätigung, damit ich mein Traumobjekt auch tatsächlich bekomme.

Es ist völlig verrückt. Ohne eine solche Bestätigung bekommt man in vielen Regionen schon gar keinen Besichtigungstermin mehr.

Der Haken an der Sache ist jedoch, dass Banken keine Finanzierungsbestätigung ausstellen dürfen ohne eine finale Kreditprüfung gemacht zu haben. Doch wie soll das gehen, wenn außer einem Exposé noch keine Unterlagen vorhanden sind? Sie waren möglicherweise ja noch nicht mal in der Immobilie.

Wir haben die Lösung für Ihr Dilemma

Bei uns erhalten Sie ein „Finanzierungszertifikat“. Dieses Dokument können Sie dem Makler oder dem Verkäufer in die Hand drücken, oder schon vor dem Besichtigungstermin zusenden. So ist direkt klar, dass Sie sich eine Finanzierung leisten können.

Was glauben Sie für wen sich der Verkäufer im Rennen um die Immobilie dann gerne entscheidet?

Übrigens, Sie brauchen keine Angst zu haben, dass wir eine Schufa ziehen. Das kommt erst dann, wenn Sie das Haus oder die Wohnung wirklich haben wollen. Und sollte dann eine finale Finanzierungsbestätigung der Bank benötigt werden, bekommen wir auch das hin.

Es steht also nichts mehr im Wege. Und da schöne Immobilien sehr schnell weg sind, besprechen Sie Ihre Finanzierungsplanung am besten gleich mit uns und erhalten sofort Ihre persönliche Bonitätsbestätigung.

Die kostet übrigens auch nichts. Versprochen.

WIE SCHNELL ERHALTE ICH DAS ZERTIFIKAT?
Nach Übertragung Ihrer Angaben überprüfen wir umgehend Ihre Angaben. In der Regel erhalten Sie das Zertifikat nach erfolgreicher Prüfung innerhalb von 3h. Es ist maximal mit einem Werktag zu rechnen.
WELCHE DATEN WERDEN BENÖTIGT?
Um Ihnen eine zuverlässige Aussage und damit ein qualifiziertes Zertifikat aushändigen zu können, benötigen wir einige Angaben.
Die Daten die Sie uns online übermitteln könnten weitere Fragen/Angaben erfordern. In diesem Falle würden wir Sie, damit es schnell geht, anrufen und die fehlenden Angaben erfragen.
Erst dann können wir das Finanzierungszertifikat erstellen und  senden es Ihnen via E-Mail zu.
WAS PASSIERT MIT MEINEN DATEN?

Keine Sorge. Sicherheit bei der Datenübertragung ist durch den Einsatz des Secure Sockets Layer (kurz SSL) Protokolls gewährleistet. Mit SSL werden persönliche Informationen, die Sie auf unserer Webseite eingeben, verschlüsselt übertragen und können nur von uns gelesen werden. Das SSL Verschlüsselungsprotokoll hat sich als der Marktstandard für Datenübertragungen im Internet etabliert und wird kontinuierlich weiterentwickelt.

Ihre Daten aus der Finanzierungsanfrage werden lediglich an die Bank weitergeleitet, den wir nach Rücksprache mit Ihnen auswählen. Das bei jeder Bank Ihre Daten sicher sind versteht sich von selbt.

Auf keinen Fall werden Ihre Daten von uns weiterverkauft, wie es in vielen Fällen im Internet üblich ist.

WARUM SIND SO VIELE ANGABEN ERFORDERLICH?
HYPO14 setzt eine hohe Qualität in die angebotene Beratung und seine Dienstleistungen. Alle Angaben, die erhoben werden haben einen wichtigen Hintergrund. Jede Angabe kann bei der Einschätzung des Finanzierungsvorhabens für oder gegen die Machbarkeit sprechen. Ohne ausreichend Angaben lässt sich daher nicht bestätigen, ob eine Bank Ihr Vorhaben finanzieren wird.
Wir bitten zudem um Verständnis, dass wir kein Finanzierungszertifikat mit unvollständigen oder offensichtlich fehlerhaften Angaben aushändigen können. Nur so können wir Ihnen, dem Makler, oder dem Immobilienverkäufer ein qualifiziertes Finanzierungszertifikat ausstellen.

Es ist völlig verrückt. Ohne eine solche Bestätigung bekommt man in vielen Regionen schon gar keinen Besichtigungstermin mehr.

Der Haken an der Sache ist jedoch, dass Banken keine Finanzierungsbestätigung ausstellen dürfen ohne eine finale Kreditprüfung gemacht zu haben. Doch wie soll das gehen, wenn außer einem Exposé noch keine Unterlagen vorhanden sind? Sie waren möglicherweise ja noch nicht mal in der Immobilie.

Wir haben die Lösung für Ihr Dilemma

Bei uns erhalten Sie ein „Finanzierungszertifikat“. Dieses Dokument können Sie dem Makler oder dem Verkäufer in die Hand drücken, oder schon vor dem Besichtigungstermin zusenden. So ist direkt klar, dass Sie sich eine Finanzierung leisten können.

Was glauben Sie für wen sich der Verkäufer im Rennen um die Immobilie dann gerne entscheidet?

Übrigens, Sie brauchen keine Angst zu haben, dass wir eine Schufa ziehen. Das kommt erst dann, wenn Sie das Haus oder die Wohnung wirklich haben wollen. Und sollte dann eine finale Finanzierungsbestätigung der Bank benötigt werden, bekommen wir auch das hin.

Es steht also nichts mehr im Wege. Und da schöne Immobilien sehr schnell weg sind, besprechen Sie Ihre Finanzierungsplanung am besten gleich mit uns und erhalten sofort Ihre persönliche Bonitätsbestätigung.

Die kostet übrigens auch nichts. Versprochen.

WIE SCHNELL ERHALTE ICH DAS ZERTIFIKAT?
Nach Übertragung Ihrer Angaben überprüfen wir umgehend Ihre Angaben. In der Regel erhalten Sie das Zertifikat nach erfolgreicher Prüfung innerhalb von 3h. Es ist maximal mit einem Werktag zu rechnen.
WELCHE DATEN WERDEN BENÖTIGT?
Um Ihnen eine zuverlässige Aussage und damit ein qualifiziertes Zertifikat aushändigen zu können, benötigen wir einige Angaben.
Die Daten die Sie uns online übermitteln könnten weitere Fragen/Angaben erfordern. In diesem Falle würden wir Sie, damit es schnell geht, anrufen und die fehlenden Angaben erfragen.
Erst dann können wir das Finanzierungszertifikat erstellen und  senden es Ihnen via E-Mail zu.
WAS PASSIERT MIT MEINEN DATEN?

Keine Sorge. Sicherheit bei der Datenübertragung ist durch den Einsatz des Secure Sockets Layer (kurz SSL) Protokolls gewährleistet. Mit SSL werden persönliche Informationen, die Sie auf unserer Webseite eingeben, verschlüsselt übertragen und können nur von uns gelesen werden. Das SSL Verschlüsselungsprotokoll hat sich als der Marktstandard für Datenübertragungen im Internet etabliert und wird kontinuierlich weiterentwickelt.

Ihre Daten aus der Finanzierungsanfrage werden lediglich an die Bank weitergeleitet, den wir nach Rücksprache mit Ihnen auswählen. Das bei jeder Bank Ihre Daten sicher sind versteht sich von selbt.

Auf keinen Fall werden Ihre Daten von uns weiterverkauft, wie es in vielen Fällen im Internet üblich ist.

WARUM SIND SO VIELE ANGABEN ERFORDERLICH?
HYPO14 setzt eine hohe Qualität in die angebotene Beratung und seine Dienstleistungen. Alle Angaben, die erhoben werden haben einen wichtigen Hintergrund. Jede Angabe kann bei der Einschätzung des Finanzierungsvorhabens für oder gegen die Machbarkeit sprechen. Ohne ausreichend Angaben lässt sich daher nicht bestätigen, ob eine Bank Ihr Vorhaben finanzieren wird.
Wir bitten zudem um Verständnis, dass wir kein Finanzierungszertifikat mit unvollständigen oder offensichtlich fehlerhaften Angaben aushändigen können. Nur so können wir Ihnen, dem Makler, oder dem Immobilienverkäufer ein qualifiziertes Finanzierungszertifikat ausstellen.
Sie haben Fragen?Wir haben Antworten!
Ganz gleich, ob Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen oder bauen wollen, eine Anschlussfinanzierung (Forwarddarlehen) benötigen, eine Umschuldung des vorhandenen Darlehens anstreben, die Modernisierung planen oder an einer Kapitalbeschaffung interessiert sind, wir finden für Sie den passenden Bankpartner und die richtige Baufinanzierung.
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